신용점수는 왜 중요할까?
예전에는 신용등급이라는 표현을 많이 사용했지만, 지금은 개인의 신용상태를 신용점수로 평가하는 방식이 일반적입니다.
저도 예전에는 신용점수가 단순히 신용카드를 연체하지 않으면 유지되는 정도라고 생각했습니다.
그런데 금융상품을 하나씩 알아보고 대출이나 신용카드 등을 관리하다 보니 생각보다 여러 가지 요소가 신용평가에
영향을 줄 수 있다는 것을 알게 됐습니다.
특히 대출을 알아볼 때는 신용점수에 따라 적용되는 금리나 금융회사의 심사 결과가 달라질 수 있기 때문에 평소에
관리하는 것이 중요하다고 느꼈습니다.
1. 신용점수란 무엇인가요?
신용점수는 개인이 금융거래를 얼마나 안정적으로 해왔는지를 평가하는 지표 중 하나입니다.
쉽게 말하면 금융회사에서 돈을 빌려주거나 금융상품을 이용하게 할 때 참고할 수 있는 개인의 금융거래 신뢰도라고
생각하면 이해하기 쉽습니다.
신용점수가 높다고 해서 모든 대출이 승인되는 것은 아니며, 반대로 점수가 낮다고 해서 모든 금융거래가 불가능한 것도 아닙니다.
금융회사는 신용점수 외에도 소득, 부채, 기존 대출, 상환능력 등 여러 요소를 함께 고려합니다.
따라서 신용점수는 금융생활에서 중요한 참고 지표라고 생각하는 것이 좋습니다.
2. 신용점수를 관리할 때 가장 중요한 것은 연체 방지
제가 신용관리를 하면서 가장 중요하다고 생각하게 된 부분은 바로 연체하지 않는 습관입니다.
신용카드 결제금액이나 대출 원리금처럼 정해진 날짜에 납부해야 하는 금액은 가능한 한 연체가 발생하지 않도록
관리하는 것이 좋습니다.
특히 여러 개의 금융상품을 이용하다 보면 결제일을 깜빡하는 경우가 있기 때문에 저는 자동이체를 활용하는 편입니다.
자동이체를 설정해두면 매달 직접 날짜를 기억하지 않아도 되기 때문에 실수로 납부일을 놓치는 일을 줄이는 데 도움이 됩니다.
3. 신용카드는 어떻게 사용하는 것이 좋을까?
신용카드를 사용한다고 해서 무조건 신용점수가 떨어지는 것은 아닙니다.
오히려 자신의 소득과 지출 수준에 맞게 사용하고 결제일에 정상적으로 상환하는 금융거래 이력을 쌓는 것이 중요합니다.
제가 신용카드를 사용할 때 중요하게 생각하는 것은 "한도까지 사용할 수 있다고 해서 모두 사용할 필요는 없다"는 점입니다.
예를 들어 카드 한도가 500만 원이라고 해서 매달 500만 원을 사용하는 것보다는 실제 생활비와 고정지출을 고려해
감당할 수 있는 수준으로 사용하는 것이 좋습니다.
무엇보다 중요한 것은 다음 달 결제할 수 있는 금액을 넘어서 무리하게 사용하는 것을 피하는 것입니다.
4. 대출이 있다고 신용점수가 무조건 떨어질까?
대출이 있다는 사실만으로 신용점수가 무조건 나빠진다고 생각할 필요는 없습니다.
대출을 이용하더라도 약정된 날짜에 원금과 이자를 정상적으로 상환하고 금융거래를 안정적으로 관리하는 것이 중요합니다.
다만 자신의 상환능력을 넘어 지나치게 많은 대출을 이용하면 금융회사에서 부채 부담을 높게 평가할 수 있습니다.
따라서 대출을 받을 때는 단순히 "얼마까지 빌릴 수 있는가"보다
"매달 얼마를 안정적으로 갚을 수 있는가"
를 먼저 생각하는 것이 좋습니다.
5. 신용점수를 관리하는 실전 습관 5가지
① 카드와 대출의 결제일을 지키기
가장 기본적인 신용관리 방법입니다.
자동이체를 활용하면 납부일을 놓치는 실수를 줄일 수 있습니다.
② 감당하기 어려운 대출은 피하기
대출 한도가 나온다고 해서 반드시 그 금액까지 빌릴 필요는 없습니다.
월 소득과 고정지출을 고려해 상환 가능한 수준으로 관리하는 것이 중요합니다.
③ 카드론과 현금서비스는 신중하게 이용하기
급하게 현금이 필요할 때 편리하지만 금융비용이 발생할 수 있고 자신의 전체적인 부채 부담도 커질 수 있습니다.
따라서 단순히 편리하다는 이유만으로 반복해서 사용하는 것은 피하는 것이 좋습니다.
④ 사용하지 않는 금융상품도 정리하기
여러 금융상품을 무조건 많이 가지고 있는 것보다 현재 실제로 필요한 상품을 중심으로 관리하는 것이 편리합니다.
다만 금융상품을 해지하거나 변경할 때는 해당 상품의 조건을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
⑤ 정기적으로 자신의 신용정보 확인하기
평소 자신의 신용상태를 확인해 보는 것도 좋은 습관입니다.
신용점수와 금융거래 내역을 확인하면서 혹시 모르는 대출이나 이상 거래가 있는지도 함께 살펴볼 수 있습니다.
6. 신용점수를 단기간에 올리려고 하기보다 꾸준히 관리하기
신용점수는 주식처럼 하루 만에 크게 올리고 내리는 것을 목표로 하기보다는 장기적인 금융생활을 관리한다는
생각으로 접근하는 것이 좋습니다.
저 역시 예전에는 신용점수를 빨리 올릴 수 있는 특별한 방법이 있을 것이라고 생각했습니다.
하지만 실제 금융생활에서는 특별한 비법보다는 연체하지 않고, 무리한 대출을 피하고,
자신의 소득과 지출에 맞게 금융상품을 이용하는 습관이 더 중요하다고 느꼈습니다.
결국 신용관리도 재테크와 비슷하게 꾸준함이 가장 중요했습니다.
7. 대출을 알아보기 전에 신용점수를 확인해보세요
주택담보대출이나 전세자금대출, 신용대출 등을 알아볼 계획이라면 금융회사에 상담하기 전에 자신의 신용상태와
기존 부채를 먼저 정리해 보는 것이 좋습니다.
현재 이용하고 있는 대출의 금리와 잔액, 월 상환금액 등을 정리해두면 새로운 대출을 비교할 때도 도움이 됩니다.
특히 금리만 비교하지 말고 다음 항목을 함께 확인하는 것이 좋습니다.
- 대출금리
- 대출기간
- 월 상환금액
- 중도상환수수료
- 대출 한도
- 기타 부대비용
이렇게 전체적인 조건을 비교해야 실제 부담해야 하는 비용을 제대로 파악할 수 있습니다.
8. 자주 묻는 질문
Q. 신용점수는 어디에서 확인할 수 있나요?
A. 금융회사나 신용평가 관련 서비스를 통해 자신의 신용점수를 확인할 수 있습니다.
점수를 확인한다고 해서 무조건 대출을 신청하는 것은 아니므로 평소 자신의 금융상태를 점검하는 용도로 활용할 수 있습니다.
Q. 신용카드를 사용하면 신용점수가 떨어지나요?
A. 신용카드를 사용한다는 이유만으로 무조건 점수가 떨어지는 것은 아닙니다.
자신의 상환능력에 맞게 사용하고 결제일을 지키는 것이 중요합니다.
Q. 대출을 모두 갚으면 신용점수가 바로 올라가나요?
A. 대출 상환이 신용상태에 긍정적인 영향을 줄 수 있지만 신용점수는 여러 금융정보를 종합적으로 평가하기 때문에 상환 직후 반드시 특정 점수만큼 상승한다고 단정하기는 어렵습니다.
Q. 신용점수가 높으면 대출금리도 무조건 낮아지나요?
A. 반드시 그렇다고 할 수는 없습니다. 금융회사는 신용점수뿐만 아니라 소득, 부채, 상환능력, 대출상품의 종류 등
여러 조건을 함께 고려합니다.
마무리
신용점수는 평소에는 크게 신경 쓰지 않다가 대출이나 금융상품을 이용하려고 할 때 갑자기 중요성을 느끼게 되는 경우가 많습니다.
저도 예전에는 신용관리를 특별한 재테크라고 생각하지 않았습니다.
하지만 금융생활을 하다 보니 연체를 피하고, 감당할 수 있는 수준에서 대출을 이용하고,
카드 사용액을 관리하는 것 자체가 장기적인 금융관리의 중요한 부분이라는 것을 알게 됐습니다.
신용점수를 단기간에 크게 올리는 방법을 찾기보다는 지금부터 작은 금융습관을 하나씩 관리해 보는 것이 좋겠습니다.
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